1. Краткое описание роли
Ответственность за управление кредитными рисками с особым фокусом на Debt Burden Ratio (DBR) — коэффициент долговой нагрузки. Роль направлена на точную оценку платежеспособности клиентов, контроль высоких DBR-рисков и поддержание качества портфеля на здоровом уровне.
2. Основные обязанности
Управление DBR (ключевой фокус)
Разработка и оптимизация правил и пороговых значений DBR.
Мониторинг динамики DBR, поведения клиентов с высокой долговой нагрузкой и уровня дефолтов.
Повышение точности проверки доходов и выявление завышенных доходов или скрытых обязательств.
Обеспечение соответствия DBR-политик требованиям местных регуляторов.
Кредитная политика
Разработка правил одобрения на основе DBR + данных бюро + внутреннего скоринга.
Корректировка кредитных лимитов и ценообразования для различных DBR-сегментов.
Контроль уровня одобрения, плохих долгов и результатов портфеля.
Проверка доходов и предотвращение мошенничества
Внедрение проверок на манипуляции с доходами и кредитный стэкинг.
Работа с операционным отделом по стандартизации проверки доходов и долгов.
Мониторинг портфеля
Анализ DPD1+, DPD30+ и списаний по сегментам DBR.
Выявление ранних признаков риска и предложение корректирующих стратегий.
3. Требования
3-7 лет опыта в управлении рисками (МФО / PDL / BNPL / банк).
Уверенные навыки работы с данными: обязательно SQL, Python — преимущество.
Опыт работы с DBR, оценкой платежеспособности или проверкой доходов.
Понимание данных кредитного бюро и KYC-процессов.
Хорошие коммуникативные навыки и умение решать проблемы.
4. KPI
Точность расчёта и классификации DBR.
Снижение DPD1+ / DPD30+ среди групп с высокой долговой нагрузкой.
Повышение уровня одобрения при контролируемом риске.
Соответствие регуляторным требованиям ответственного кредитования.